Українці дедалі частіше стикаються з перевірками банків, коли намагаються внести на рахунок великі суми готівки. Особливо уважно фінансові установи перевіряють валютні заощадження, які роками зберігалися вдома.

Йдеться про ситуації, коли родичі передають дітям чи онукам накопичені долари або євро, а банк просить пояснити походження цих грошей.

🏦 Чому банк може зацікавитися готівкою

Банки зобов’язані перевіряти походження коштів клієнтів. Особливо це стосується операцій на великі суми.

Операції від 400 тисяч гривень підпадають під фінансовий моніторинг. Тому під час внесення значної суми готівки банк може попросити документи, які підтверджують законність її походження.

Якщо таких пояснень немає, рахунок можуть тимчасово заблокувати або відмовити у проведенні операції.

📄 Найнадійніший варіант — договір дарування

Фахівці радять юридично оформлювати передачу сімейних заощаджень через нотаріуса.

Для цього дарувальник і отримувач коштів мають укласти нотаріально посвідчений договір дарування.

У документі бажано зазначити:

• хто саме передає гроші;
• кому вони передаються;
• суму та валюту;
• що це особисті багаторічні заощадження дарувальника;
• дату фактичної передачі коштів;
• безоплатний характер дарування.

Для банку такий договір буде важливим доказом законного походження грошей.

👵 Чи треба платити податки за гроші від бабусі

Якщо кошти передаються між близькими родичами, додаткове податкове навантаження зазвичай не виникає.

Дарування від бабусі синові або доньці, як правило, оподатковується за нульовою ставкою. Такий самий підхід може застосовуватися і до онуків, якщо обидві сторони є резидентами України.

Якщо ж дарувальник або отримувач має статус нерезидента, питання оподаткування краще окремо уточнити у нотаріуса або податкового консультанта.

📑 Які документи підготувати для банку

Одного договору дарування іноді може бути недостатньо. Експерти радять заздалегідь підготувати додаткові документи.

Можуть знадобитися:

• паспорти та РНОКПП дарувальника й отримувача;
• документи, що підтверджують родинні зв’язки;
• свідоцтва про народження;
• декларації про доходи;
• документи про продаж або оренду майна;
• документи про спадщину;
• пенсійні документи;
• банківські виписки;
• квитанції про обмін валюти.

Чим більше підтверджень має клієнт, тим менше питань може виникнути у банку.

💬 Що сказати банківському менеджеру

Перед внесенням великої суми готівки краще спочатку звернутися до менеджера банку та пояснити ситуацію.

Якщо гроші накопичувалися багато років, а документів небагато або їх немає, банк може запропонувати заповнити анкету клієнта.

У графі про джерело коштів зазвичай зазначають: “власні багаторічні заощадження”.

Банки часто ставляться до таких випадків лояльніше, якщо клієнт давно користується їхніми послугами та має позитивну історію співпраці.

🚫 Що робити, якщо банк відмовив

Якщо банк відмовляється приймати кошти, не варто конфліктувати з працівниками.

Краще попросити письмовий перелік документів, які потрібні для проведення операції.

Також варто уточнити, чи достатньо договору дарування, чи потрібно підтвердити спорідненість, чи можна надати письмове пояснення клієнта та чи готовий банк провести попередню перевірку документів.

⚠️ Чим небезпечні сумнівні схеми

Спроби приховати походження грошей або розбити суму на дрібні частини можуть викликати ще більше підозр.

Якщо транзакція здасться банку ризиковою, інформацію можуть передати до Держфінмоніторингу або правоохоронних органів.

Такі перевірки є не примхою конкретного банку, а вимогою законодавства.

✍️ Якщо гроші дають у борг

Окремо експерти нагадують: якщо ви передаєте гроші не як подарунок, а в борг, це потрібно оформити письмово.

Будь-яка позика між громадянами на суму понад 170 гривень за законодавством України має фіксуватися документально.

Звичайна розписка, написана боржником власноруч, може бути офіційним доказом у суді.

Поки оригінал розписки залишається у кредитора, борг вважається неповернутим. А от втрата документа може суттєво ускладнити повернення коштів через суд.

Підписуйтесь на канал Типовий Дніпро  в Telegram чи Viber щоб бути в курсі останніх подій.