Національний банк України посилив вимоги до поповнення карток через платіжні термінали самообслуговування. Нові правила фактично обмежать можливість анонімно переказувати готівку на банківські картки.

Йдеться про постанову НБУ №67, яка змінює порядок внесення готівки через термінали.

📲 Як тепер поповнювати картку

Відтепер кожне поповнення банківської картки через термінал потребуватиме додаткового підтвердження через мобільний телефон.

Щоб завершити операцію, користувач має пройти автентифікацію за допомогою одноразового пароля.

Код надходитиме через SMS-повідомлення або голосовий дзвінок. Лише після введення цього коду на екрані термінала платіж буде завершено.

🚫 Анонімні перекази фактично зникають

Новий механізм поширюється на всі операції з внесення готівки незалежно від суми.

Це означає, що анонімно поповнити картку через термінал більше не вийде. Кожна така операція буде прив’язана до конкретного номера телефону.

🧾 Що зміниться у квитанціях

Зміни торкнулися і платіжних документів. Відтепер у квитанції має бути зазначений повний номер телефону платника у міжнародному форматі.

У НБУ наголосили, що приховувати частину цифр зірочками або іншими символами не можна.

Крім номера телефону, квитанція повинна містити реквізити платіжного сервісу, унікальний номер термінала, дату й час операції, суму комісії та призначення платежу.

🏦 Чому оператор термінала більше не може бути “платником”

Оператори терміналів більше не можуть зазначатися як платники або отримувачі коштів під час таких транзакцій.

У Нацбанку пояснюють, що це потрібно для точного обліку фінансових потоків і зменшення ризиків зловживань.

✅ Які платежі залишаться без SMS-підтвердження

Попри посилення контролю, частину платежів дозволять проводити без додаткового SMS-коду.

Йдеться про соціально важливі платежі, зокрема:

• оплату комунальних послуг;
• сплату податків;
• оплату штрафів;
• транспортні послуги;
• поповнення мобільного зв’язку в межах встановленого ліміту.

🔐 Коли додаткова перевірка не потрібна

Спрощений порядок діятиме і для внесення коштів на власні рахунки.

Якщо термінал може ідентифікувати банківську картку, а клієнт підтверджує операцію через PIN-код або банківський застосунок, додаткове SMS-підтвердження не вимагатиметься.

🏘️ Що таке банки фінансової інклюзії

Нові правила також вводять поняття банків фінансової інклюзії.

Йдеться про установи зі спрощеним режимом ліцензування, які мають забезпечити доступ до базових фінансових послуг у населених пунктах, де немає повноцінної банківської інфраструктури.

🕵️ Дані про операції зберігатимуть

Інформація про всі операції, включно з номером телефону та параметрами автентифікації користувача, зберігатиметься у системах надавачів платіжних послуг.

Це відбуватиметься відповідно до вимог законодавства про фінансовий моніторинг.

🛒 Як це вплине на онлайн-торгівлю

Посилення контролю за термінальними операціями збігається з активнішими перевірками онлайн-переказів.

Податкова служба разом із банками дедалі уважніше стежить за регулярними надходженнями на картки фізичних осіб. Такі перекази можуть свідчити про ведення бізнесу без офіційної реєстрації.

Фінансові аналітики вважають, що ці зміни є частиною ширшої стратегії держави — зменшити частку тіньових розрахунків і стимулювати бізнес користуватися офіційними рахунками IBAN.

Підписуйтесь на канал Типовий Дніпро  в Telegram чи Viber щоб бути в курсі останніх подій.