🤖 Банки перевірятимуть платежі за допомогою штучного інтелекту

Національний банк України підготував нові правила контролю карткових операцій. Проєкт постанови передбачає 16 ознак підозрілих переказів, а також офіційно дозволяє банкам використовувати штучний інтелект і машинне навчання для пошуку ризикових транзакцій.

Про це повідомляє Судово-юридична газета з посиланням на проєкт постанови НБУ.

Після затвердження документа банки, платіжні установи, оператори поштового зв’язку та емітенти електронних грошей отримають 90 календарних днів, щоб адаптувати свої внутрішні процедури до нових вимог.

⚠️ Як визначатимуть ризик операції

НБУ планує запровадити ризик-орієнтований підхід. Кожен платіж отримуватиме один із трьох рівнів ризику:

• низький — операція проходить без затримок;
• середній — банк може запросити додаткове підтвердження;
• високий — платіж можуть тимчасово призупинити до завершення перевірки.

При цьому алгоритми штучного інтелекту банки повинні регулярно оновлювати, навчати на нових даних і щомісяця перевіряти їхню точність.

📋 Які перекази викликатимуть підозру

У проєкті постанови визначено 16 індикаторів ризикових операцій. Серед них:

• понад 10 поповнень рахунку менш ніж за годину;
• велика кількість відкритих банківських карток;
• значні обороти при мінімальному залишку коштів;
• швидке переказування отриманих грошей на інші рахунки;
• операції з ознаками прихованої підприємницької діяльності;
• часта зміна номера телефону, IP-адреси або пристрою;
• використання різними клієнтами однакових технічних параметрів;
• географічно нелогічні транзакції;
• масові перекази одному отримувачу або від одного відправника великій кількості людей.

🛑 Чи блокуватимуть гроші автоматично

Ні. Якщо система виявить хоча б одну підозрілу ознаку, це не означає автоматичне блокування коштів. Банк лише розпочне додаткову перевірку.

У разі потреби клієнта можуть попросити:

• пройти посилену автентифікацію;
• надати документи, що підтверджують законність походження або призначення коштів.

Після перевірки банк ухвалить рішення — провести операцію або відмовити в її виконанні.

🏦 Коли нові правила почнуть діяти

Наразі документ має статус проєкту постанови. Остаточні вимоги стануть обов’язковими лише після офіційного затвердження НБУ та набрання ними чинності. Також нові правила передбачають окремий контроль операційних ризиків і боротьбу з так званим міскодингом, коли ризикові платежі маскують під безпечні категорії.