Українські банки контролюють не лише перекази між картками та платежі за реквізитами IBAN. Під фінансовий моніторинг можуть потрапити й операції зі зняття або внесення готівки, особливо якщо вони мають нетиповий для клієнта характер.

Фахівці Юридичної компанії YANKIV зазначають, що підвищену увагу банків можуть викликати великі суми, незвичні фінансові операції або регулярне зняття значної частини коштів, які надходять на рахунок.

Якщо активність клієнта здається підозрілою, банк може попросити підтвердити походження грошей або тимчасово обмежити проведення окремих операцій.

🏧 Коли зняття готівки може викликати запитання

Кожен банк самостійно встановлює ліміти на зняття коштів через банкомати за одну операцію або протягом доби. У деяких фінансових установах разовий ліміт може становити близько 10 тисяч гривень, тоді як великі банки можуть встановлювати обмеження до 40 тисяч гривень або визначати добовий ліміт.

Водночас для всіх банків діє загальне обмеження НБУ: через банкомати протягом доби не можна зняти понад 100 тисяч гривень.

Однак сама сума не завжди стає причиною перевірки. Банк також аналізує звичну фінансову поведінку клієнта. Наприклад, якщо людина систематично знімає більше половини коштів, які регулярно надходять на картку, така активність може здатися нетиповою та стати приводом для додаткового аналізу.

🔎 Які ще операції можуть перевіряти

Під фінансовий моніторинг можуть потрапити й інші транзакції.

Зокрема, додаткову увагу здатні привернути:

• численні перекази за короткий проміжок часу;
• різке збільшення обсягів надходжень без очевидної причини;
• фінансові обороти, які значно перевищують дані, вказані клієнтом під час відкриття рахунку або проходження ідентифікації.

Також законодавство передбачає обов’язковий фінансовий моніторинг окремих операцій на суму від 400 тисяч гривень за наявності визначених законом ознак.

🌍 Чому банки посилюють фінансовий контроль

У 2026 році особливу увагу банки приділяють міжнародним переказам, операціям із контрагентами з держав-агресорів або офшорних юрисдикцій, а також транзакціям за участю політично значущих осіб (PEP) та пов’язаних із ними людей.

Окремий контроль стосується і внесення готівки через платіжні термінали. У більшості випадків для проведення такої операції необхідно пройти верифікацію за номером мобільного телефону. Водночас для окремих платежів, зокрема за житлово-комунальні послуги, передбачені винятки.

🛡️ Що важливо знати клієнтам банків

Посилення фінансового моніторингу пов’язане не лише з воєнним станом. Україна також поступово наближає банківські правила до європейських стандартів.

НБУ розвиває ризик-орієнтований підхід, а банки все активніше використовують автоматизовані системи для виявлення нетипових і потенційно підозрілих операцій. Тому незвична для клієнта фінансова активність може стати причиною додаткової перевірки навіть без порушення закону.